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6 dicas essenciais de planejamento financeiro para recém-casados

6 dicas essenciais de planejamento financeiro para recém-casados



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Logo após seu passeio pelo corredor, a realidade se instala. Como casal, você inevitavelmente estará coabitando, coexistindo e co-gastando / economizando. Às vezes, as finanças dos recém-casados ​​podem ser um pouco complicadas e opressivas, por isso buscamos dicas de especialistas da CFP Mary Nosuchinsky, da Stash Wealth. Confira seus melhores conselhos para ajudar a pavimentar o caminho para uma navegação financeira tranquila para casais recém-casados.

1. Primeiras coisas primeiro

Como na maioria das coisas, a primeira coisa que deve acontecer é uma conversa (idealmente, isso será feito antes da caminhada pelo corredor). Você deve estar ciente de sua situação financeira e não ter medo dela. Os casais devem: • Saber o que cada pessoa está trazendo para o casamento, seja "bom" ou "ruim" (salários, poupança, dívidas, hábitos de consumo). Também é útil falar sobre como cada parceiro cresceu com dinheiro. Muitas vezes isso se correlaciona diretamente com os hábitos de consumo atuais e as visões de dinheiro (também conhecido como relacionamento de amor ou ódio!) ”, Explica Nosuchinsky.

Ela também enfatiza que é importante lembrar: “Os opostos se atraem! Portanto, não é incomum ter um poupador e um gastador em um relacionamento juntos (vemos muito isso). A principal fonte de argumentos entre os casais está relacionada ao dinheiro, por isso é melhor conversar antes que se torne uma discussão.

2. Defina um orçamento

O orçamento nunca é divertido, mas é um mal necessário no planejamento de suas finanças, especialmente quando você é casado. A forma como você o configura depende inteiramente de você, desde que o seu planejamento para economizar a longo prazo, a curto prazo e os gastos enquanto você mora dentro do seu meio.

Ou você pode adotar uma abordagem única, como o orçamento reverso do Stash. Nosuchinsky ressalta: “Um orçamento estrito (também conhecido como rastrear suas despesas até o dólar) é não algo em que focamos. Recomendamos que você use um cartão de crédito para todas as suas despesas, onde você ganha pontos / milhas de recompensa e constrói seu crédito também. Você deve se concentrar em quanto pode colocar no seu cartão todos os meses e saber (com cheio confiança) de que você pode pagar todo o saldo a cada mês. A partir daí, você decide como gastar seu dinheiro. Oh, olá, happy hour.

3. Defina algumas metas

Para serem financeiramente saudáveis, os casais precisam de objetivos de curto e de longo prazo. Quanto a curto prazo, qualquer coisa que esteja dentro de dois anos ou menos, você deve estar se perguntando: - Você quer viajar todos os anos, atualizar seu apartamento, comprar uma casa, ter um filho? Recomendamos a criação de uma conta de poupança on-line separada para cada objetivo de curto prazo e a automação da economia mensal necessária para atingir o objetivo ”, diz Nosuchinsky.

No que diz respeito ao planejamento a longo prazo (daqui a dois anos ou mais), considere: Você quer pagar pela escola particular? Faculdade? Casa de férias? Se aposentar aos 50? É aí que o investimento entra na mistura. Como esses objetivos estão mais distantes, você vai querer fazer com que seu dinheiro trabalhe mais duro para você enquanto isso!

4. Lidar com a dívida

A dívida é algo que a maioria das pessoas tem e ninguém gosta, mas é uma realidade infeliz que precisa ser tratada. - Vemos qualquer dívida trazida para o casamento como dívida da família. Mesmo que uma pessoa tenha emprestado empréstimos para estudantes ou dívidas no cartão de crédito, aconselhamos o uso de recursos da família para pagar. Ajudamos nossos clientes a trabalharem em equipe ”, explica Nosuchinsky. Ela continua: “A regra geral é pagar primeiro a dívida com juros mais altos (o refinanciamento pode ser uma opção para reduzir a taxa), mas não desvie todos os seus recursos aqui. Ainda há outras metas que precisam ser salvas, como um fundo de emergência, pagamento inicial de casa e também não se esqueça das despesas com o estilo de vida! Normalmente, para clientes com empréstimos para estudantes maiores ou saldos no cartão de crédito, recomendamos que você pague 20% do seu salário mensal em casa. "

5. Invista

Antes de decidir investir, você precisa decidir se é certo para você. Investir para investir é apenas jogar e não é uma ótima maneira de construir riqueza. Você desejará investir com objetivos em mente. Também não somos grandes fãs da escolha de ações únicas. Essa era a principal maneira de investir quando nossos pais eram mais jovens, mas agora existem muitas maneiras alternativas de investir (fundos mútuos, ETFs). Embora jogar US $ 100 no vermelho na mesa de roleta possa ser divertido, existem maneiras menos arriscadas de gerar riqueza ”, descreve Nosuchinsky.

Você também precisa ter cuidado para não investir demais ou investir em excesso na aposentadoria. Ela continua: - Na verdade, vemos muitos casais jovens super financiando sua aposentadoria. Eles estão tão preocupados em maximizar seus planos de aposentadoria no local de trabalho, que não têm dinheiro sobrando para suas metas de médio prazo (pense: comprar uma casa, formar uma família etc.). É importante definir suas metas de médio prazo e garantir que exista uma estratégia de investimento para chegar lá.

6. Regalias para casamento

Além de se casar para sempre com seu melhor amigo, o casamento também traz algumas vantagens financeiras. Um dos principais benefícios de ter um cônjuge / parceiro é a economia de aluguel / hipoteca. Além disso, você agora tem duas rendas contribuindo para as despesas domésticas, o que pode proporcionar tranqüilidade financeira. ”Mas Nosuchinsky adverte:“ Muitos casais ficam chocados ao ver que seus impostos sobem quando entram juntos. Isso é chamado de 'pena de casamento' no mundo tributário. A melhor maneira de impedir que os impostos sejam devidos é ajustar sua eleição no W-4 (selecione 0 e escolha um). Isso resultará na maior quantidade de imposto cobrado antecipadamente, para evitar impostos devidos em abril.